Медичне страхування (визначення, види)
Відео: Що таке страховий випадок в медичному страхуванні?
Медичне страхування - вид страхування, при якому його об`єктом є витрати, пов`язані з наданням медичної допомоги і відновленням здоров`я громадян.Зазвичай в медичному страхуванні страхове відшкодування здійснюється не в грошовій формі (як при інших видах страхування), а у вигляді медичних послуг.
Ця особливість визначає присутність додаткового учасника в схемі медичного страхування - медичного закладу.
Наявність 4 (а не 3) учасників робить медичне страхування одним з найбільш складних видів страхової справи.
Як і інші види особистого страхування, медичне страхування може бути добровільним і обов`язковим.
Добровільне медичне страхування вперше з`явилося в Англії ще в XVII столітті в якості так званих «Дружніх товариств», які фінансували медичну допомогу застрахованим.
Батьківщиною обов`язкового медичного страхування є Німеччина. У 1883 р в цій країні був виданий перший закон про обов`язкове медичне страхування. Спочатку в коло застрахованих входили тільки робочі. Платниками страхових внесків були працівники і роботодавці. У разі хвороби застраховані отримували грошову допомогу. Медичних послуг це страхування довгий час не гарантувало. Лише пізніше медична допомога стала входити в пакет страхового відшкодування в разі захворювання застрахованого.
Відмінні риси добровільного та обов`язкового медичного страхування
1. Обов`язкове медичне страхування (ОМЗ) регулюється спеціальним законом, який визначає учасників системи, розмір страхових внесків, порядок їх сплати, обсяг і порядок страхового відшкодування, а також інші найбільш важливі моменти.
При добровільному медичному страхуванні (ДМС) все це визначається договорами між учасниками страхування.
2. Страхувальниками в системі обов`язкового медичного страхування зазвичай виступають:
- держава-
- роботодавці
- громадяни (застраховані). При добровільному страхуванні страхувальниками можуть бути:
- роботодавці (колективне страхування) -
- громадяни (індивідуальне страхування).
3. При обов`язковому медичному страхуванні страхувальник зобов`язаний укладати договір зі страховою компанією, а при добровільному страхуванні договір укладається тільки на добровільній основі.
4. Розмір страхових внесків при обов`язковому медичному страхуванні встановлюється законодавчо і визначається в процентному відношенні від заробітної плати застрахованих. Наприклад, в Німеччині страховий внесок становить 13,5% від заробітної плати (половину цієї суми виплачує застрахований, половину - його роботодавець).
Такий підхід забезпечує дію основоположного принципу обов`язкового медичного страхування - «принципу солідарності», відповідно до якого медична допомога надається всім застрахованим в рівному обсязі, незалежно від абсолютної величини страхових внесків.
При добровільному медичному страхуванні діє інший принцип «принцип еквівалентності», при якому обсяг наданої допомоги безпосередньо пов`язаний з вартістю страховки (розміром страхових внесків).
5. Тарифи на медичні послуги, що надаються медичними установами, при обов`язковому медичному страхуванні визначаються на територіальному рівні спеціальної тарифної комісією, до якої входять представники страхових компаній, органів державного управління, а також професійних медичних організацій.
При добровільному страхуванні тарифи на медичні послуги встановлюються за згодою між страховою компанією і медичною організацією.
Поділитися в соц мережах:
Схожі
